代际问题专家伊丽莎·菲尔比写道，继承、税收和社会关怀是相互关联的，是时候讨论一下了
上世纪80年代，哈佛大学(Harvard)的经济学家发现，预期继承与成年子女对老年亲属的照顾程度之间存在联系。有钱的父母接到的子女打来的电话和拜访要多得多。那些受到最多关注的人是生病的、富裕的、有两个或更多的孩子竞争受益者。
让我们假设这不是我们大多数人对待老年人护理的方式，但它突显了一个在工党改革遗产税的辩论中被忽视的基本事实:继承和护理是密不可分的。我们知道，我们正在经历历史上最大的财富转移，婴儿潮一代将数万亿英镑的财富传递给下一代。但这里有一个问题:这些可继承的资本大部分都是房地产，很容易被社会保障成本吞噬。人们的寿命越来越长，但医疗需求也越来越复杂，而且在这个时代，传统的家庭护理大军——女性——已经不能再依靠她们来做这些了。正如金融专家萨曼莎•塞科姆(Samantha Secomb)告诉我的那样:“(婴儿潮一代)将不得不动用这笔钱。他们千禧一代的女儿……将无法抽出时间来照顾孩子，而且照顾孩子的成本太高，留给他们的财富将所剩无几。”
所有这些都很重要，因为自金融危机以来，我们看到了一种世袭制的出现。涓滴经济学在经济中并不常见，但在家庭中却很常见。父母银行经常为成年子女掏腰包——作为教育资助者、存款放款人，吸收子女的经济冲击，同时也提供安全网和跳板。每年都有数十亿的礼物从家族中转移出去，由于担心下一个预算的内容，在过去的几个月里，这一速度尤其加快。只有4%的遗产缴纳遗产税，这表明我们创造了一个制度，鼓励激进的税收规划，将资本转移到其他税收漏洞，尤其是孙辈、AIM市场，甚至农业用地。
但这只是一些家庭的情况，当然不是全部。还有更多的人不能提前释放资金，他们的财富与他们的房产捆绑在一起。虽然80%的千禧一代期望继承某种遗产，但许多人可能会发现，这些遗产被父母的社会保障成本所吞噬。我们创造了一种继承制度，父母为孩子的成年期买单，但不为自己的老年护理买单。一位理财顾问告诉我，他的客户群可以分为三个阵营:为医疗储蓄的人;那些故意削减资产以保留遗产而不支付护理费用的人;最后，大多数人，把头埋在沙子里。我还采访了一系列富裕的老年妇女，讨论她们的护理计划。有一件事很突出:他们完全否认这是他们应该考虑的事情，一想到家庭可能不得不支付他们的护理费用，他们就感到愤怒。
2017年，特蕾莎·梅(Theresa May)在痴呆症税问题上犯了错误，这正是她所面临的愤怒。家庭住宅、遗产继承和照顾都是高度敏感的问题，政客们已经学会避开这些问题。梅的继任者约翰逊(Johnson)和苏纳克(Sunak)都承诺要解决社会关怀危机，但他们没有这样做。在最近的竞选活动中，对此完全保持沉默。与此同时，当不令人羡慕的时刻到来时，家庭面临着残酷的事实。护理院每年的费用为5.6万英镑，比伊顿公学还要贵，而且可能需要好几年。这对大多数家庭来说是不可能在不动用现有储蓄或资产的情况下支付的。
正如人们常说的那样，我们正梦游般地陷入一场医疗危机，而继承经济和父母银行(Bank of Mum and Dad)正无意中使这场危机变得更糟。大多数英国人相信继承的权利，但很少有人意识到现实、复杂性，以及正如财政研究所(Institute for Fiscal Studies)的保罗•约翰逊(Paul Johnson)所指出的那样，继承制度面临的关键挑战是“让遗产变得不那么重要”。这个问题不仅取决于我们对父母银行(Bank of Mum and Dad)的依赖，或者填补遗产税的漏洞，还涉及到一个我们谁都不想回答的问题:我们如何支付老年人护理费用?
伊丽莎·菲尔比的新书《遗产:父母的银行》将于2024年9月26日出版
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希望本篇文章《财富传承：父母的资产管理值得深入探讨》能对你有所帮助！
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